借金がある男性の婚活｜いつ・どう伝える？結婚前に整理すること

「借金があるのに、婚活を始めてもいいのだろうか」。カードローンや車のローンを返している独身男性の中には、婚活の前に迷う方もいます。

結論から言うと、借金があること自体は、婚活をあきらめる理由にはなりません。借金がある男性の婚活で大切なのは、残高と完済の見通しを自分で把握し、結婚を考える段階でお相手に正直に伝えることです。

この記事は、まだお相手がいない独身の日本人男性に向けて書いています。借金をお相手に伝えるタイミングと例文、返済計画の立て方、結婚後の借金の扱いを順に整理します。

書き手は、ベトナム・ホーチミンに常駐するアオザイブライダルの仲人です。日本人とベトナム人の2名体制で、日本人男性とベトナム人女性の婚活をお手伝いしています。

借金があっても婚活を始めてよいか迷っている方は、今の状況をLINEで送るところから相談できます。

借金があっても婚活はできる

借金があっても婚活はできますが、返済の見通しを自分で説明できる状態にしておくことが前提です。

借金と一口に言っても、車のローン、カードローン、リボ払い、家族からの借入など種類はさまざまです。お相手が気にするのは、借金の有無よりも、返せる見通しがあるかどうかという方もいます。

借入のある世帯は珍しくない

総務省の家計調査によると、2025年の二人以上の世帯のうち、負債を持つ世帯の割合は37.5%でした。世帯主が40〜49歳の世帯では67.0%と、年齢階級の中で最も高くなっています。

ただし、負債現在高の91.9%は住宅・土地のための負債です。住宅・土地以外の負債は、負債のない世帯も含めた平均で1世帯あたり39万円でした。

家計調査の数字は二人以上の世帯の結果で、独身男性の借金の状況を示すものではありません。借金があるのは自分だけだと思い詰めず、まずは中身を整理するところから始めましょう。

借金の種類で伝え方は変わる

車のローンのように、使い道がはっきりしていて完済の時期が決まっている借金は、説明しやすい借金です。カードローンやリボ払いが複数ある場合は、残高と毎月の返済額を先にまとめておく必要があります。

奨学金を返している方は、奨学金を返済中の男性の結婚で返還の制度と伝え方を詳しく紹介しています。

借金を伝えるタイミングは3つの段階で考える

借金は、出会ってすぐではなく、真剣な交際に入るころから婚約を決める前までに伝えるのが目安です。

借金を伝える時期に、法律や決まりがあるわけではありません。ただし、結婚の約束をした後で分かると、お相手は「なぜ今まで黙っていたのか」と感じやすくなります。

伝える時期の目安

1回目のお見合いや最初のデートで、借金の話を切り出す必要はありません。お互いに結婚を考え始めた段階で、借金があることを話すと自然です。

婚約を決める前には、残高・毎月の返済額・完済の予定まで具体的に伝えましょう。結婚後の家計に関わる情報なので、お相手が判断する材料になります。

結婚相談所なら交際の流れに合わせやすい

当相談所では、お見合いの後、おふたりとも希望された場合に交際が始まります。交際期間は3か月で、延長は相談できます。

交際期間が区切られているため、借金を話す時期も決めやすくなります。仲人としては、婚約を決める前に、借入の残高と完済の見通しをお相手に伝えることをおすすめしています。

借金を伝えるときの例文

借金を伝えるときは、借りた理由・残高・返済の計画を、言い訳をせずに短く話すと伝わりやすくなります。

借金の話をするときは、お相手を不安にさせないことより、正確に伝えることを優先しましょう。例文は、ご自身の状況に合わせて言葉を変えて使ってください。

真剣な交際に入るころの例文

「結婚を考えているので、先にお金のことを1つ話しておきたいです。車のローンが残っていて、毎月返しています。きちんと返す計画は立てているので、詳しいことも聞いてもらえたらうれしいです。」

最初は、借金があることと、返す計画があることを伝えるだけで十分です。お相手が質問しやすいように、話す場は落ち着いて話せる時間を選びましょう。

婚約を決める前の例文

「借金について、具体的な数字を伝えます。カードローンが残り40万円で、毎月2万円ずつ返しています。今のペースなら、あと2年ほどで終わる予定です。結婚後の生活費とは分けて、自分の収入から返していくつもりです。」

例文の金額は説明のための例です。実際に話すときは、明細で確かめた正確な数字を使いましょう。

外国人のお相手に伝える例文

「わたしは、お金を借りています。のこりは40万円です。毎月2万円、かえしています。2年でおわります。」

外国人のお相手に伝えるときは、短い文に分け、数字は紙やメッセージで見せると誤解が減ります。借金という言葉の重さは、国や家庭によって受け止め方が違うこともあります。

伝え方や伝える時期を一緒に考えたい方は、交際の進め方も含めて仲人に相談できます。

結婚前に整理したい返済計画

返済計画は、借入先ごとの残高・金利・毎月の返済額・完済予定を一覧にすると、自分にもお相手にも説明しやすくなります。

借金を伝える前に、まず自分が全体を把握することが大切です。借入先が複数あると、合計の残高を正確に答えられないこともあります。

一覧にしておきたい項目

借入先ごとに一覧にすると、合計の残高と毎月の返済額が見えるようになります。返済予定表が手元にない場合は、借入先に問い合わせて確認しましょう。

返す順番と婚活の費用も考える

一覧ができたら、金利の高い借金から先に返す、リボ払いの残高を増やさないなど、返す順番を考えます。新しい借入をしないことも、計画を守るための大切な決めごとです。

婚活にかかる費用も、返済計画に入れておきましょう。当相談所の料金は、入会金3万円・月会費1万円・お見合い料1回1万円・成婚料90万円です（税別・2026年9月時点）。詳しくは料金ページをご覧ください。

貯金と結婚費用の考え方は、貯金がない男性は結婚できない？で整理しています。

結婚後の借金の扱い

民法は夫婦の財産を分けて考える夫婦別産制をとっており、結婚前の借金は原則として借りた本人が返します。

「結婚したら、自分の借金をお相手が背負うことになるのでは」と心配する方もいます。お相手に説明するときのためにも、民法の条文を確かめておきましょう。

夫婦の財産は分けて考える

民法762条1項は、夫婦の一方が婚姻前から有する財産と、婚姻中に自分の名で得た財産を「その特有財産」と定めています。特有財産とは、夫婦の一方が単独で有する財産のことです。

借金も、お金を借りる契約をした本人が返すのが原則です。お相手が保証人などとして自分で契約していなければ、結婚しただけでお相手が返済を引き受けるものではありません。

日常の家事の借金は連帯責任になる

例外として、民法761条は、夫婦の一方が日常の家事に関して第三者と法律行為をしたとき、他の一方も連帯して責任を負うと定めています。ただし、取引の相手である第三者に、責任を負わない旨を前もって伝えていた場合は除かれます。

どこまでが日常の家事にあたるかは、条文には具体的に書かれていません。気になる場合は、後で紹介する法テラスなどの窓口で確認してください。

お相手を保証人にしない

民法446条は、保証人は主たる債務者が返さないときに、代わりに返す責任を負うと定めています。保証契約は書面でしなければ効力を生じません。

結婚を機に、お相手に保証人を頼むことは避けましょう。自分の借金は自分で返すという姿勢を見せることが、お相手の安心につながります。

家計を一つにすると返済は家計に影響する

民法760条は、夫婦が資産や収入などの事情を考えて、婚姻から生ずる費用を分担すると定めています。返済の義務が本人にあっても、家計を一つにすれば、返済額の分だけ生活費に回せるお金は減ります。

もしものときの相続も知っておきましょう。民法896条により、相続人は亡くなった人の権利と義務を引き継ぎ、借金も含まれます。民法915条は、相続の承認か放棄を、原則として相続を知った時から3か月以内に決めると定めています。

借金の残高をお相手に伝えておくことは、お相手を守ることにもつながります。家の名義や住宅ローンの扱いは、持ち家がある男性の婚活でも紹介しています。

返済が苦しいときの公的な相談先

返済が苦しいときは、一人で抱えず、法テラスや日本貸金業協会、消費生活センターなどの窓口に早めに相談しましょう。

返済が苦しいまま婚活を進めると、結婚後の生活にも影響が出ます。相談先は無料で使えるものもあるため、返済が遅れる前に問い合わせましょう。

法テラス・サポートダイヤルの受付は、平日9時から21時、土曜9時から17時です。日本貸金業協会の相談センターは、平日9時から17時に受け付けています（土日・祝休日・年末年始を除く）。

法テラスの無料法律相談

法テラスでは、弁護士や司法書士による無料法律相談を行っています。収入と資産が一定の基準以下の方が対象で、基準は家族の人数や住む地域によって異なります。

相談時間は1回30分で、同じ問題について3回まで無料で相談できます。原則として事前の予約が必要です。

消費者ホットライン188

消費者ホットライン188に電話すると、地方公共団体が設置している身近な消費生活センターや相談窓口を案内してもらえます。どこに相談すればよいか分からないときの入り口として使えます。

借金の整理の方法や費用は、借入の状況によって変わります。具体的な手続きは、相談先で専門家に確認してください。

アオザイブライダルで婚活する場合

当相談所では入会時に収入証明書類を確認するため、収入と返済のバランスを事前に整理しておくと安心です。

当相談所では、入会時に本人確認書類と、源泉徴収票などの収入証明書類を確認しています。契約は電子契約です。

女性会員の年収の希望

当相談所の女性会員では、お相手の希望年収を「気にしない」とした方が52.0%でした（母数1,770名・掲載中の会員・2026年9月5日時点）。400万円以上を希望する方は22.8%です。

数字は登録値の集計で、紹介できる人数や結婚を保証するものではありません。年収の希望とは別に、お相手が借金をどう受け止めるかは一人ひとり違います。

年収と結婚生活の考え方は、国際結婚に年収はいくら必要？で解説しています。

ほかの立場や事情の婚活は、立場・事情別の記事まとめで一覧にしています。

借金がある男性の婚活のよくある質問

借金がある男性の婚活について、よくある質問に仲人がお答えします。

借金があることはプロフィールに書くべきですか？

プロフィールに書く必要はありません。借金は結婚後の家計に関わる大切な話なので、真剣な交際に入るころに、自分の言葉で直接伝えましょう。

借金を完済してから婚活したほうがいいですか？

完済を待たなければならない決まりはありません。返済の計画が立っていて、毎月きちんと返せているなら、婚活と並行して進められます。返済が苦しい場合は、先に相談先で状況を整理しましょう。

結婚したら妻に返済の義務がありますか？

民法762条の夫婦別産制により、結婚前の借金は原則として借りた本人が返します。ただし、お相手が保証人になった場合や、日常の家事に関する債務（民法761条）は扱いが異なります。

借金があることを隠して結婚したらどうなりますか？

隠したまま結婚すると、後で分かったときにお相手の信頼を失うおそれがあります。家計を一つにすれば、返済の影響はいずれ表に出ます。婚約を決める前に、残高と計画を正直に伝えましょう。

まとめ：借金は計画と一緒に正直に伝える

借金がある男性の婚活は、返済計画を整理し、婚約を決める前に正直に伝えることで前に進められます。

• 借金があること自体は、婚活をあきらめる理由にはなりません
• 借金は、真剣な交際に入るころから婚約を決める前までに伝えるのが目安です
• 民法の夫婦別産制により、結婚前の借金は原則として本人が返します
• 返済が苦しいときは、法テラスや消費者ホットライン188などに早めに相談しましょう

借金を隠さずに話せる関係は、結婚後にお金の話をするときの土台にもなります。自分の状況を整理して、前向きに婚活を始めましょう。

自分の状況で婚活を始めてよいか知りたい方は、まずはLINEで気軽に質問してみませんか。

参考

• e-Gov法令検索「民法」（第446条・第760条・第761条・第762条・第896条・第915条）
• 総務省統計局：家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年（令和7年）平均結果（二人以上の世帯）
• 法テラス（日本司法支援センター）
• 法テラス：無料法律相談のご利用の流れ
• 日本貸金業協会：貸金業相談・紛争解決センターについて
• 消費者庁：消費者ホットライン

公的資料と当相談所の公開情報を2026年10月19日に確認しました。法律の当てはめは個別の事情で変わるため、具体的なご相談は専門家にご確認ください。